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确保退休时的财务安全是任何个人的愿望。与此同时，在白银时代实现安全需要谨慎的投资规划和选择。在过去几年中，加密货币和比特币 （BTC） 已开始在退休计划中发挥关键作用。许多基于比特币的个人退休账户 （IRA） 已上线，为以退休为中心的投资者拓展了期权。
首批加密货币 IRA 于 2016 年上线，提供加密货币作为合法投资资产。虽然市场上领先的加密货币 IRA 提供多种加密货币代币，但比特币仍然是目前最受欢迎的选择。首先，与山寨币相比，比特币的领先地位和市场信任度更高。在 2024 年 1 月初，美国证券交易委员会 （SEC） 批准比特币现货 ETF 后，其受欢迎程度大幅飙升。其次，它提供了其他领先加密货币无法比拟的流动性水平。最后，比特币的波动性至少要低于以太坊 （ETH） 和其他大盘加密货币。
鉴于所有这些因素，比特币在 IRA 产品中的受欢迎程度仍远高于任何其他加密货币，并且在几乎所有情况下，加密货币 IRA 提供商都推出了比特币 IRA。
在本次回顾中，我们将深入探讨 2024 年的最佳比特币 IRA 产品 — 他们所在类别的领导者可帮助您实现退休计划目标。
关键要点：
比特币 IRA 是退休账户，可让您投资比特币，传统 IRA 账户通常无法提供这一期权。
比特币 IRA 产品主要有两种类型：标准 IRA 和 Roth IRA，从税收角度来看，每种产品都有其独特的优势。
在选择最佳比特币 IRA 时，需要考虑两个主要因素：您对加密货币的了解，以及您在退休产品中最看重的功能。
基于比特币的IRA投资机会现已成为金融规划行业的快速发展领域。到 2024 年，很少有严肃的退休投资者会将其 IRA 的比特币视为潜在选择。高增长潜力、多元化福利以及在某些情况下免除资本收益税，所有这些优势都伴随着您的 IRA 中的比特币。
那么，市场上哪些比特币 IRA 符合您的退休投资目标？ 答案取决于您在投资产品中的具体价值，以及您在加密货币方面的专业知识水平等因素。
值得注意的是，大多数领先的比特币 IRA 公司都提供标准 IRA 和 Roth IRA。这两种 IRA 产品在税收方面的处理方式有所不同。标准 IRA 允许您进行可抵税缴款，而您的退休提币需要纳税。相比之下，Roth IRA 供款并非可抵税，因为它们是使用税后资金创建的，但退休提币是免税的。
考虑到这些因素，我们决定在评估比特币 IRA 产品时考虑投资者的一些关键领域，包括安全性、手续费、投资者体验、自主投资机会和初学者友好型功能。
顶级比特币 IRA
整体最佳 — 比特币 IRA
最适合初学者 — iTrustCapital
最佳安全性 — BitIRA
畅享低手续费 — BlockMint
最佳投资者体验 — 股权信托
最适合自投 — 广大金融
在整体比特币 IRA 产品方面，市场上很少有供应商能够与美国首家以加密货币为中心的退休投资公司比特币 IRA 的 （RA） 相匹配。其加密货币 IRA 平台于 2016 年上线，多年来一直凭借其在市场中的先发优势而建。它是迄今为止退休投资者选择的最受欢迎的比特币 IRA 产品。
虽然我们在下面介绍的其他供应商在特定领域具有特殊优势，但比特币 IRA 因其在安全性、手续费、市场时间、保险选择、易用性和交易灵活性方面的最佳平衡而大放异彩。
比特币 IRA 提供全天候开放的灵活交易平台。此外，其保险覆盖范围高达 7 亿美元，是比特币 IRA 产品的最高限额。此外，比特币 IRA 的最低投资要求为 $3，000，也相对较低。对于这一规模的成熟供应商来说，这是一个非常合理的要求。
比特币 IRA 的安全功能也名列前茅。该公司与世界领先的比特币交易处理器 BitGo 合作，使用军用级多密钥保护功能将客户资金安全存放在冷库中。
比特币IRA的交易费用并非市场上最低，尽管对于区块上最值得信赖的加密货币IRA提供商来说，这仍然是合理的。每笔交易的标准手续费为 2%，根据投入的金额，一次性初始充值手续费为 0.99% 至 4.99%。
比特币 IRA 是一个新兴领域，因此对于许多投资者来说，这些产品仍然是一种新颖之处。因此，这一利基市场的产品必须尽可能对初学者友好。在比特币 IRA 供应商中，iTrustCapital 平台和费用结构简化，这正是比特币 IRA 领域的新手
iTrust 对所有交易均提供 1% 的固定手续费。不收取其他费用，也不收取充值费、每月账户保管费或其他供应商希望为其产品注入胡椒粉的其他费用。只需为任何交易支付 1%，无需担心产生任何隐藏费用。对于初学者来说，这是一个理想的设置。
比特币 IRA 投资者在 iTrust 中可能产生的唯一费用是将标准 IRA 兑换为 Roth IRA 的 75 美元费用。
iTrust 的最低投资要求也非常低，只有 $1，000。对于许多初创投资者来说，尽可能少投入资金至关重要。在这方面，iTrust 仅提供 $1，000 的适度要求，是一项深受初学者欢迎的功能。
BitIRA 采取多种措施，确保即使是最持久、资源最充足的比特币黑客也无法接近您的数字退休基金。首先，BitIRA 与全球领先的数字资产存储专家 Ledger Enterprise 合作，为加密货币资产存储和访问实施多签名授权。访问客户比特币的密钥以去中心化方式保存在多个设备上，以确保单个故障点不会损害资金的整体安全性。
其次，BitIRA 为客户资金实施所谓的“端到端”保护。通过端对端保险，无论是购买、存储还是任何转账点，您的投资都将在资金生命周期的各个阶段和各个阶段得到保护。
最后，BitIRA 资金存储实践会定期接受第三方审计，以确保符合 SOC 2 2 类认证标准。高度重视安全和保护的公司选择实施 SOC 2 Type 2 认证、一套严格的实践和内部控制措施，以确保数据或资产的安全性、完整性和机密性。
加州的 BlockMint 每笔交易仅收取 0.5% 的费用，是比特币 IRA 提供商中手续费最低的，这家加密货币 IRA 公司也不收取账户保管或充值费用。如果您追求最低的交易手续费，BlockMint 就是您的不二之选。
除了 0.5% 的手续费外，公司还提供完全免佣金的账户，年固定手续费为 $499。因此，如果您更喜欢频繁进行交易，您可以选择此选项进一步降低成本。
BlockMint 的比特币 IRA 还提供高达 6 亿美元的保险保护，以及军用级冷库资金。开设账户时，系统会为您指定一名代理来协助您进行查询，鉴于其相对新颖性，这始终是比特币 IRA 产品的一大优势。
Equity Trust® 成立于 1974 年，是 IRA、Roth IRA 和其他投资产品向个人和企业提供的最古老供应商之一。在过去几年中，这家成熟的退休投资公司利用其数十年的经验开发了全面的加密货币和比特币 IRA 产品。
无论是基于比特币的 IRA 还是 Roth IRA，Equity Trust 都拥有众多加密货币 IRA 提供商的集成平台。购买比特币 IRA 与权益信托，即可畅享权益信托平台的强大安全性及其提供商的专业知识和服务。
凭借公司在退休投资领域的深厚专业知识以及丰富的账户和资产，我们为您提供了前所未有的各种投资选择。除比特币和加密货币外，Equity Trust 还提供共同基金和股票投资，以及贵金属、房地产、私募股权等领域的另类投资。从投资选项的选择到整个入职过程中获得的指导，该提供商在投资者体验方面真正脱颖而出。
股票信托并非比特币 IRA 最便宜的公司之一。您需要支付一定的溢价，才能获得出色的投资者体验。您的比特币 IRA 或 Roth IRA 产品的年费将取决于您在公司持有的投资组合的整体规模。最低年费为 $225，账户金额低于 $15，000。这一成本呈滑动趋势，对于超过 200 万美元的账户，最高手续费为 2，250 美元。一次性开户费为 $50。
传统 IRA 和 Roth IRA 账户通常仅限于投资严格监管的资产，包括股票、债券、共同基金和 ETF。自主 IRA （SDIRA） 支持投资者访问加密货币等另类投资资产。为此，所有比特币 IRA 和 Roth IRA 产品均归类为自定向账户。但是，您在 SDIRA 账户中构建投资的自由度因供应商而异。
在比特币 IRA 或 Roth IRA 下，您自主投资的自由度和灵活性方面，市场上很少有公司能够与 Broad Financial 媲美。Broad Financial 的比特币 IRA 信托让您可以完全自由分配和混合不同资产类别。除了比特币和其他加密货币外，您还可以使用各种其他资产，包括房地产、私募股权、抵押贷款等私人借贷选项，甚至贵金属。
与大多数其他供应商不同，Broad Financial 让您能够使用与您的 IRA 或 Roth IRA 账户关联的支票簿进行交易。如果根据比特币 IRA 自由做出自己的选择对您的投资规划至关重要，Broad Financial 将成为市场上主要选择的最佳提供商。
该公司不对其 IRA 或 Roth IRA 账户收取手续费。但是，将收取 $1，195 的初始账户设置费和 $420 的年维护费。
您首选的比特币 IRA 或 Roth IRA 的最终选择取决于您在退休产品中最看重的功能和特征。如果您是比特币和退休投资领域的初学者，我们建议您使用 iTrustCapital 的用户友好型平台，该平台采用简单明了的手续费结构，无隐藏费用，初始投资金额仅为 $1，000。
如果保护您的投资是您的首要任务，BitIRA 的全面保护机制将满足您的需求。另一方面，对于对最低手续费感兴趣的用户来说，BlockMint 的 0.5% 手续费不涉及其他费用，很难忽略。
如果优先考虑最佳投资者体验和多样化选择，那么股票信托平台值得考虑，而对于优先考虑自由指导投资并享受支票簿选项便利的投资者而言，Broad Financial 是首选。
最后，比特币 IRA 是那些没有特定偏好的用户的理想选择，他们寻求全方位的产品，并在所有类别中实现均衡功能。
比特币 IRA 是一种自定向 IRA 退休账户，支持您投资比特币或比特币和其他资产的组合。根据适用于账户的规则，您可能只能持有比特币，或 IRA 下比特币和其他加密货币的组合。此外，一些提供商允许您在同一 IRA 或 Roth IRA 下混合不同类别的另类投资。使用这些产品，您可以将比特币投资与房地产、私募股权、贵金属等其他资产类型相结合。
IRA 账户，包括比特币 IRA，如果您未满 50 周岁，则可以以每年 $7，000 的限额进行减税供款，如果您年满 50 周岁，则可以以 $8，000 的限额进行减税供款。当您达到 59½ 岁时，您可以毫无限制地退出您的 IRA 账户。任何提币均需要纳税。
Roth IRA 的运作方式与标准 IRA 不同。对包括比特币 Roth IRA 在内的 Roth IRA 账户的供款无法抵税，但退休时从这些账户提币无需纳税。
与由股票、债券或共同基金等传统资产类别组成的 IRA 相比，比特币 IRA 具有多种优势。根据以下因素，您可以考虑开设比特币 IRA。
1. 比特币 IRA 的收益率可能高于传统 IRA。虽然比特币以其波动性而闻名，但它也是一种增长潜力远高于股市或其他传统投资期权的资产。下图显示了比特币和 Vanguard 500 指数基金 ETF （VOO） 的增长率，后者是领先的基金产品，密切关注股市的主要指数 S&P 500。显示的增长率为过去五年。结果清楚地表明，在五年中的四分之一中，比特币在收益方面击败了股市，通常具有较大的保证金。
3. 比特币 IRA 是实现退休投资组合多元化的绝佳方式。许多人对其投资组合中的股票、共同基金和 ETF 过于依赖。使用比特币实现投资组合多元化是防范股市震荡的好方法，因为比特币通常与传统金融资产类别无关或相关性较弱。话虽如此，随着近期 SEC 于 2023 年 1 月初批准比特币现货 ETF，比特币 ETF 可以成为投资的另一种绝佳选择。
3. 使用比特币Roth IRA可以帮助您避免资本收益税。如果您卖出比特币并实现收益，您通常有责任支付资本收益税。但是，由于对 Roth IRA 的任何投资均使用税后资金进行，因此在这种情况下，您的资本收益无需缴税。
是的。比特币 IRA 是完全合法的退休投资产品。虽然市场上的大多数 IRA 和 Roth IRA 提供商都专注于传统资产类别，但包括我们在上述综述中纳入的公司在内的一些公司提供基于比特币的 IRA 和 Roth IRA 账户。
市场上的任何比特币或加密货币 IRA 或 Roth IRA 均属于自助账户。只有部分供应商专门从事自定向 IRA 产品。与传统 IRA 公司相比，这些供应商的选择更为有限。在评估比特币 IRA 提供商时，请确保他们有权提供自主投资选择。
投资比特币 IRA 是安全的。如果您选择一家在市场上拥有可靠业绩的知名供应商。此外，彻底研究提供商用于存储比特币资金的做法和标准至关重要。确保您选择的公司采用高级加密保护方法，并采用安全的冷存储选项。保险限额和条款也是需要了解的关键信息之一。
最低充值金额因不同比特币 IRA 提供商而异。通常，信誉良好的供应商的初始金额约为 $1，000 至数千美元。虽然一些较小的供应商提供的最低充值量可能非常低，可能低至 $10 至 $50，但其中一些公司可能会收取额外费用来抵消初始充值金额微不足道的情况。因此，在选择比特币 IRA 产品时，您必须了解完整的费率表。低充值要求应仅是整个选择过程中的一个要素。
适用于比特币 IRA 和 Roth IRA 的基本征税原则与传统 IRA 类似。比特币 IRA 可以使用可抵扣税金进行资金支持，但提币将收取税费。相比之下，比特币Roth IRA由税后资金提供，使其提币免税。
比特币Roth IRA可以成为一个很好的投资工具，避免支付适用于出售加密货币的资本利得税。美国国税局 （IRS） 传统上已将资本收益税用于任何实现收益的比特币交易。但是，Roth IRA 账户下的任何此类出售均无需缴纳资本收益税，因为 Roth IRA 的资金为税后资金。这一特定福利不适用于标准比特币 IRA，因为这些账户的供款基于税前资金。
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