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数字时代带来了众多便利，其中最突出的是即时、实时支付。然而，与大多数技术进步一样，这种便利并非没有缺点。授权推送支付 （APP） 骗局的兴起已成为全球关注的一大问题。
本文将探讨与 APP 骗局相关的风险，并提供有价值的预防提示，帮助您保护资金免受欺诈行为的影响。
关键要点：
授权推送支付 （APP） 骗局是一种欺诈性骗局，骗局操纵个人或企业将资金划转至骗局控制的账户。这种骗局已成为一种普遍的在线欺诈形式，针对那些在诈骗者要求下直接从银行账户划转至其他账户的个人。
APP 骗局已经存在多年，但全球实时支付系统的出现使其对犯罪分子越来越有吸引力。英国的快捷支付、巴西的 PIX、澳大利亚的新支付平台 （NPP） 以及最近在美国推出的 FedNow® 服务等系统无意中促成了实时支付欺诈的实现。
在 2023 年上半年，APP 骗局的亏损超过 1.85 亿美元，较上年同期增长 44%。这些损失中只有一小部分资金返还给受害者，这凸显了这一日益严重的问题。
APP 欺诈影响个人和企业。随着越来越多的消费者和企业采用简单的方法来实时汇款，潜在受害者的资金池也在增加。虽然加密货币提高了转账和收款的便捷性，但诈骗者可以利用这一漏洞将用户欺骗到不同的支付方案中。
发票和授权方案通常需要犯罪分子操纵真实的付款请求，并诱骗受害者将付款重新路由到诈骗者的个人账户。此类骗局通常针对与调任律师、建筑工人和其他方合作结算发票或企业的人员。诈骗者可能会冒充这些专业人士，并声称银行账户信息发生了变化。为了应对此类欺诈，请务必使用可靠的联系数据直接与初始收款人确认付款详情的任何修改。
CEO 欺诈是一种骗局，骗子会利用公司内高管的身份（例如 CEO 或 CFO），诱骗个人立即处理欺诈者的账户交易。这种欺诈行为对企业的影响很大。为了阻止 CEO 欺诈行为，建议您在公司内部实施严格的支付审批流程，并鼓励员工使用可靠的沟通方式直接与被指控的发送方核实和记录任何异常支付要求。
在这种欺诈行为中，违法者通常会成为银行或交易所、员工或政府机构的代表。他们通过指控处罚、未缴纳的税款或退款，或声称帮助远程“解决您的账户问题”，诱使个人将资金划转至自己控制的账户。为了避免成为这些假冒欺诈的牺牲品，当自称来自授权机构的人员联系时，请谨慎行事。在进行任何付款或允许访问您的计算机系统之前，通过正式途径独立验证身份。
诈骗者经常冒充亲戚或好友，并编造故事来强迫目标执行银行交易。这些申诉通常通过社交网站、短信或快讯服务送达。为了避免这些欺骗，在处理任何声称自己是熟悉您的人的货币请求时，请务必谨慎行事。在参与任何金融活动之前，通过其他渠道确认其真实性，例如直接拜访或面对面会议。
涉及未交付产品或服务预付款的骗局很常见，尤其是在社交媒体、拍卖网站或点对点交易平台等数字平台上。为了避免自己成为此类欺诈的受害者，在进行在线交易时保持警惕至关重要。全面调查卖方的可信度，仔细审查客户反馈并考虑采用安全支付方案，可以为买家提供额外的保护。
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诈骗者利用虚假投资方案来说服人们将资金投入虚拟资金或假冒投资，从而吸引他们获得巨额收益。这些欺骗性策略可能包括多种投资，包括黄金、房地产、加密货币、土地银行甚至葡萄酒。为防范此类投资欺诈，建议您对潜在投资途径进行细致的调查，向可靠的财务顾问征询法律顾问，并对看似过于吸引人的报价保持健康的怀疑。
骗子通常会在社交网络或交易平台上设置假冒个人资料，花大量时间与毫无戒心的人建立关系。成功建立信任纽带后，这些骗子会创造个人问题，并寻求资金帮助来解决这些问题。为了保护自己免受这些欺骗性的爱情或友谊骗局的影响，在网上互动时要谨慎行事。避免将资金、投资计划、财产甚至加密货币划转给未曾遇到过的人，如有任何可疑活动，请及时通知网站管理员。
现代技术为防止 APP 诈骗提供了无限可能。银行和加密货币交易所正在利用先进的防欺诈软件，结合机器学习和上下文数据来识别和标记可疑交易。人工智能 （AI） 技术能够更快地处理数据点，增强欺诈检测能力，降低身份风险，保护客户账户安全。
延伸阅读：如何避免加密货币骗局
与客户清晰沟通对于打击 APP 骗局至关重要。应告知用户 APP 诈骗的风险和迹象，并了解如何保护自己。企业可以在教育客户以及提高人们对这种日益常见的欺诈行为的认识方面发挥至关重要的作用。
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始终独立验证您收到的任何付款请求，尤其是意外或看似异常的付款请求。使用可信的联系信息直接联系个人或公司，确认付款请求的合法性。
切勿向未知或未经验证的个人或组织披露个人或财务敏感信息，例如您的银行账户信息、出生日期、社保号或密码。诈骗者可能会使用这些信息进行 APP 诈骗或其他身份盗用。
密切关注付款请求中提供的电子邮件地址、电话号码或网站 URL。诈骗者可能会使用略有更改或误导性的联系方式来营造真实感。此外，在进行任何交易之前，请独立验证所有联系信息。
尽可能为您的网上银行和支付账户启用 MFA。这种额外的安全层需要多种形式的验证，例如密码、代码或生物识别，使诈骗者更难访问您的账户。 例如，Bybit 通过结合高级多签名可信执行环境 （TEE） 和阈值签名方案 （TSS），防止未经授权的在线访问，从而保护用户的资金。建议用户开启双因素身份验证 （2FA），确保账户免遭未经授权的访问。
如果感觉异常或太好而无法正确，请相信自己的直觉。在进行任何金融交易之前，请退一步仔细评估情况。如有疑问，请咨询值得信赖的好友、家庭成员或理财顾问，寻求指导。同样，如果您怀疑好友或亲戚受到骗局，请在骗子通过失控的方式将自己传入好友或亲人的财务状况前采取行动进行干预。
虽然实时支付系统的出现带来了诸多便利，但也为诈骗者开辟了新的途径。APP 骗局对个人和企业构成重大威胁。然而，通过结合消费者教育、技术进步和分层安全措施，我们可以反击 APP 骗局，保护我们的金融系统。
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