AI 概要
展开
仅需 30 秒，即可快速掌握文章内容并判断市场情绪！
1996 年 5 月 28 日，金融犯罪执法网络 （FinCEN） 根据美国银行保密法出让资金，最初引入了旅行规则。 要求金融机构在涉及多个机构的某些资金转账中向下一机构传递特定信息。
2018 年，全球洗钱 （ML） 和恐怖主义融资 （TF） 监督机构金融行动特别工作组 （FATF） 将旅行规则纳入其 FATF 建议，用于监管涉及虚拟资产的金融活动。
2021 年 10 月 28 日，FATF 更新了其指南文件，该文件于 2019 年首次通过，旨在为虚拟资产和虚拟资产服务提供商提供基于风险的方法。因此，进行加密货币相关交易的企业现在需要遵守旅行规则。
由于围绕比特币等加密货币和门罗币等隐私代币的欺诈案件和洗钱指控不断增加，因此这一举动不可避免。
在本指南中，我们将讨论您需要了解的加密货币旅行规则及其运作方式及其对加密货币行业的影响。
主要声明：
加密货币旅行规则由金融犯罪执法网络 （FinCEN） 制定，旨在营造公平的监管环境，降低洗钱和恐怖主义融资风险，维护全球金融体系的完整性。
加密货币旅行规则要求虚拟资产服务提供商 （VASP） 在交易前或交易期间获取和分享准确的汇款人和收款人信息。当交易超过特定阈值（通常为 1，000 USD/EUR）时触发。
FATF 加密货币旅行规则要求加密货币公司获取“所需且准确的汇款人和收款人信息”，并在虚拟资产交易前或交易期间将其传递给其他交易对手 VASP 或金融机构。此外，还建议各国对 1，000 USD/EUR 以上的划转应用规则。
虚拟资产 （VA） 是一种价值数字表示形式，可用于数字交易、划转或用于支付或投资目的。
VA 包括：
本定义不包括主要用于收款的法币、证券或 NFT 的数字版本，或 FATF 建议中其他部分已提及的任何其他金融资产。
FATF 将虚拟资产服务提供商 （VASP） 定义为建议下其他地方未涵盖的任何个人或实体，以及为他人或代表他人执行以下一项或多项活动的企业：
在虚拟资产和法币（法币到加密货币交易所）之间进行兑换
在一个或多个虚拟资产（加密货币到加密货币交易所）之间进行交易
将 VA 从一个地址或账户划转至另一个地址或账户
保护或管理能够控制虚拟资产或工具（加密货币托管方）
参与并提供与发行人提供和/或出售虚拟资产相关的金融服务
根据此定义，以下资产将被视为 VASP：
虚拟资产 （VA） 交易所（加密货币/加密货币或法币/加密货币）
VA 经纪
托管和划转服务
某些 VA 钱包提供商（托管钱包或托管其他自然或合法 VA、钱包或私钥的提供商）
稳定币和 ICO
另一方面，以下资产不会被视为 VASP：
个人矿工
消费者
点对点交易
软件辅助服务提供商
个人身份信息是指任何可单独使用或与其他数据结合使用的数据，用于区分和查明特定个人身份。
虽然不同司法管辖区的实施结构可能有所不同，但 PII 详情通常包括：
发件人和收件人的法定姓名
发送方的实际地址、身份证号或出生日期
发件人和收件人的钱包地址
以上术语的明确定义旨在阐明 FATF 标准在 VA 活动和 VASP 中的应用。
这些目标旨在营造公平的监管环境，帮助司法管辖区降低与虚拟资产活动相关的 ML/TF 风险，并维护全球金融体系的完整性。
正如我们已经讨论过的，一旦达到设定的交易阈值，它就会激活旅行规则，这意味着发送方的 VASP 必须与接收方的 VASP 共享 PII，反之亦然。
以下是旅行规则的合规要求。
作为发件人，您需要：
识别客户
收集、保留和分享客户的个人身份信息，包括法定姓名、账号和地址
核实详情，确认收款人不是受制裁姓名
监控交易并举报任何可疑活动
作为接收者，您需要：
从发起方的 VASP 接收信息，对必要信息进行彻底验证，并保留记录
筛选详情，确认发起方不是受制裁姓名
监控交易并举报任何可疑活动
加密货币行业在执行 FATF 建议时采取了不一致的方法。不同国家/地区已解释并实施了各种旅行规则门槛、汇款人和收款人信息以及执行日期。
对于大多数国家/地区，旅行规则的执行门槛为 1，000 USD/EUR。但根据 BSA 旅行规则，美利坚合众国实施相同的规则，门槛为 3，000 USD。
这种执行加密货币旅行规则的不一致导致了合规滞后，通常称为“日出问题”。遵守规则的 VASP 可能会发现很难与尚未执行规则的 VASP 进行交易，因此难以实现合规。
不可以。目前，旅行规则不适用于 VASP 与私人或非托管钱包（也称为自托管钱包）之间的交易。私人钱包并非由第三方金融机构或任何其他受监管实体管理。
由于比特币等开放、无许可和去中心化网络的性质，区块链分类账无法验证账户持有者的详细信息的准确性，也无法验证账户属于申购者。
与包含持有者众多个人信息的传统银行账号不同，比特币地址或哈希值不包含任何信息。
此外，银行账户由中心化机构创建和管理。相比之下，虚拟资产地址是在公共网络中创建的，不受中心化机构或中间方的无限控制。透露私人钱包背后的详情将超出旅行规则要求。
然而，未来可能会发生变化。某些司法管辖区正在为某些类型的资金划转制定更严格的信息透明度法规。
2022 年 3 月 22 日，欧洲议会经济与货币事务委员会 （ECON） 和公民自由、司法与内政委员会 （LIBE） 投票通过了一项修正案，如果任何实体从非托管钱包收到超过 1，000 EUR 的金额，则需要通知相关机构。
2022 年 5 月 18 日至 20 日，G7 财政部长和央行行长与国际货币基金组织 （IMF）、世界银行集团、经济合作与发展组织 （OECD） 和金融稳定委员会 （FSB） 进行了会面。他们的会议最终达成了联合协议，即需要在全球范围内加快 FATF 旅行规则的实施，并更加齐心协力地为加密货币行业制定更好的信息透明度政策。
随着全球对更透明和更负责任的金融体系的追捧，全球相关机构之间的合作以及即将进行的修改，旅行规则可能会比预期更快地在私人钱包网络中崭露头角。
加密货币行业面临的最大挑战之一是缺乏监管透明度。监管不严的环境导致监管机构出现问题，机构金融合作关系也随之中断。
根据 FATF 对 VA 的建议，监管机构需要为 VASP 创建经过深思熟虑的监管路线图。美国、瑞士和新加坡等一些国家的法律框架就是一个很好的例子，表明监管透明度的提高可以吸引更多规避风险的投资者。
由于 DeFi 行业的“了解您的客户”（KYC） 政策较低，加密货币企业长期以来一直无法获得传统银行服务。加密货币投资者通常会投入大量时间，说服银行为其开立账户。
差旅规则适用于银行为降低加密货币相关业务风险而需要遵循的 VASP 规则。此外，交易对手 VASP 尽职调查流程进一步提升了优质 KYC 和反洗钱 （AML） 政策，使加密货币行业向主流金融生态系统开放。
合规为全球本地支付系统提供了更多支持。这不仅提高了加密货币的普及率，还开启了 DeFi 领域的创新。
不同司法管辖区的旅行规则实施不一致，带来了“日出挑战”。
合规的 VASP 可能会发现，与其他尚未建立合规框架的 VASP 开展业务存在一定挑战，导致直接业务损失和潜在盈利合作关系。
加密货币行业以其所有交易的隐私性、安全性和安全性而蓬勃发展。有人担心，一旦 VASP 根据 FATF 建议分享客户的个人信息，数据可能会被挖矿、重复使用或黑客攻击。
虽然旅行规则协议采用加密和单向数据交换，将安全威胁降至最低，但规则带来的法律陷阱仍存在不确定性。
实施差旅规则可能需要 VASP 更改构成其业务核心的各种系统功能。这些可能包括后端更改以及面向客户的 UX 屏幕和 API 的修改。
此外，许多 VASP 可能需要从头开始实施规则，使用可用的解决方案来满足加密货币对加密货币交易所的新 KYC 要求，从而增加业务成本。
FATF 旅行规则旨在禁止犯罪分子、恐怖分子和受制裁个人使用电汇非法划转资金。虽然它具有诸多优势，包括打击洗钱，打造更安全的全球金融体系，但也面临着各种挑战。
展望未来，VASP 可能会利用多种技术解决方案来降低与规则相关的低效，实现高质量的合规标准，为加密货币社区带来更优的长期盈利能力。
#Bybit #TheCryptoArk