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2020 年，整个加密货币行业都出现了大幅增长。在这一增长中，DeFi 或去中心化金融的行业板块是其中最主要的贡献者之一。
去中心化金融是一个利用区块链技术使金融世界更容易进入的系统。其中包括多种金融应用程序，旨在将银行中介或中心化交易所从金融系统中移除。
许多 DeFiapplication、平台和代币正在彻底改变加密货币经济和金融领域。在接下来的段落中，我们将详细介绍。
当您使用信用卡等传统数字支付方式时，仍有一家银行为您发放了信用卡，授权您与卖家进行交易。在去中心化金融中，支付方与收款人之间不存在任何中心化机构或金融中介。除相关方外，任何人均无权在私人账本中停止、暂停或记录交易。
大多数 DeFi 应用程序都使用以太坊区块链作为基础。以太坊比任何其他区块链更有利于构建点对点去中心化应用程序。以太坊的这一独特优势在于智能合约的自我执行。Solidity 等语言专为创建和部署智能合约而设计。
DeFi 应用程序有多种类型。最受欢迎的交易平台包括去中心化交易所、稳定币、借贷平台、加密比特币和预测市场。收益耕作、流动性挖矿、可组合性、资金乐高等全新 DeFi 概念更丰富了这些应用。
DeFi 代币的总市值超过 1，100 亿美元。Uniswap 的 UNI 代币市值超过 180 亿美元，其次是 LINK（169 亿美元）、WBTC（90 亿美元）、LUNA（62 亿美元）和 Aave（54 亿美元）。代币占据前 10 名中其余五位的其他协议包括 Avalanche （AVAX）、Dai（DAI）、PancakeSwap （CAKE） 和 Maker （MKR）。
DeFi 应用程序扩大了区块链的范围。收益耕作、稳定币、借贷平台和 DeFi 的几款类似衍生品应用帮助区块链变得更有回报、更具包容性，且波动性更小。投资者在 DeFi 领域看到了巨大的潜力，亿万富翁企业家 Mark Cuban 将其增长与互联网早期的增长进行了对比。古巴本人投资了多种 DeFi 协议，包括 AAVE 和 Sushiswap。
古巴在 DeFi 中看到的承诺反映了其增长。即使在 2020 年 2 月，DeFi 锁定的总价值也徘徊在 10 亿美元左右。截至 2020 年底，TVL 已突破 130 亿美元的关口，在一年内实现了近 2，000% 的增长。
Uniswap：这是一种去中心化加密货币交易协议，交易量超过 2，050 亿美元。该协议拥有超过 72，000 个流动性提供商和 200 多个 DeFi 集成。迄今为止，该平台的交易量约为 4，100 万笔。代币兑换、可编程流动性、闪存兑换和高度去中心化、防操纵价格预言等功能使开发者能够通过 Uniswap 将其项目与数千种代币和数十亿流动性整合，从而获得丰厚回报。
Uniswap 的原生代币是 UNI，60% 的 UNI 代币供应给社区成员。其次，团队成员分配 21.51%，投资者分配 17.80%，顾问分配 0.69%。UNI 代币的最大供应量为 10 亿枚。
MakerDAO：DAO 是去中心化自治组织的简称。MakerDAO 利用以太坊区块链上执行的智能合约运行。该平台帮助生成 Dai，这是一种稳定币，任何人都可以随时随地使用。Dai 的价格与美元挂钩较弱，并采用其他加密货币组合作为抵押品。
Dai 代币的供需机制不属于协议的范畴。Dai不是由比特币或以太坊等挖矿产生的。根据发行政策，任何私营公司都不会铸造 Dai 代币。令 Dai 独一无二，在最真实的术语意义上去中心化的原因在于，任何愿意的用户都可以使用 Maker 协议铸造 Dai。Dai代币的总流通供应量已突破34亿。
Chainlink：Chainlink 帮助您构建通用互联智能合约。其去中心化预言网络可为区块链上的复杂智能合约提供可靠、防篡改的输入和输出。Chainlink 以其为智能合约的未来赋能的能力而备受业界推崇。AAVE、Synthetix、Yearn.finance 和 Celsius 等多家领先的 DeFi 协议均采用 Chainlink 的服务。它使智能链能够访问真实世界数据和链外计算，同时保持区块链技术固有的安全性和可靠性。LINK 代币的最大供应量为 10 亿枚，而流通供应量略高于 4.19 亿枚。
Polkadot：Polkadot 具有多种颠覆性功能，能够从根本上推动 DeFi 的未来发展。支持跨区块链传输各类数据或金融资产 此外，它还有助于使用 Substrate 框架创建自定义区块链，从而为经济可扩展性奠定基础。Polkadot 无需硬分叉即可升级。其全新的数据可用性和有效性方案确保了每个人的安全。协议的治理由用户驱动，从最真实的意义上来说。DOT是该平台的原生代币，总供应量超过10亿枚，流通供应量接近9.3亿枚。
UMA：UMA 是通用市场准入的简称。它有助于以太坊以快速、灵活和安全的方式创建合成资产，使 DeFi 用户还可以访问传统市场工具。使用UMA，您可以创建几乎可以追踪任何事物价格的代币。其经济保障可确保您的合约不受操纵。UMA 的链上交易量极低，有助于提高安全性并降低成本。11 个项目在 UMA 上构建合成资产，UMA 合约锁定的总价值近 1.93 亿美元。原生货币UMA代币的总供应量略高于1.02亿。流通量为 6，000 万。
PancakeSwap：PancakeSwap 是 BinanceDEX 排名第一的自动做市商。使用其交易所服务，您可以买卖加密货币。PancakeSwap 农场通过质押流动性资金池代币赚取收益。借助其资金池，您可以质押平台原生代币 CAKE，赚取新代币。您可以随时通过计算每个区块的奖励来“质押”。该协议还让您有机会赢取抽奖券并交易收藏品。目前，Cake代币的流通供应量接近1.545亿枚。
AAVE：Aave 是一种开源 DeFi 协议，采用非托管流动性构建。它有助于赚取充值和借入资产的利息。使用 Aave，您可以充值或借入各种资产。其中包括 DAI、USD 代币、USDT、BUSD、WBTC 等。Aave 让您能够获得超过 41 亿美元的市场规模，日均增长。Aave是该平台的原生代币，其流通供应量接近1250万。最大供应量为 1，600 万。
Synthetix：Synthetix 作为衍生品流动性协议，是 DeFi 衍生品交易的支柱。它可帮助您随时随地获得各种资产的链上敞口。Synthetix 锁定的总价值已突破 24 亿美元。用户可通过提供协议抵押品获得奖励。包括 Kwenta、Drudge、ParaSwap 在内的许多平台以及多个项目和界面均利用了 Synthetix 衍生品的流动性。SNX是Synthetix的原生代币，总供应量略高于2.15亿。流通供应量接近 115 个 SNX 代币。
要购买 DeFi 代币，您首先需要前往您选择的交易所。购买 DeFi 代币的流程会根据交易所类型而有所不同：中心化或去中心化。
集中交易所：
如果您想在中心化交易所购买 DeFi 代币，您需要提供您的法定姓名和电子邮箱地址来注册账户。您还需要完成标准了解客户 （KYC） 流程，才能激活账户。要完成 KYC 流程，请提交您的个人信息、银行信息以及政府签发的身份证。
获得 KYC 批准后，前往交易界面，选择要购买的代币。如果您想使用法币购买，请将资金存入您的账户。
请输入您希望购买的代币数量，然后点击交易确认按钮。
点击买币按钮后，相当于您买入的 DeFi 代币总价值的法币金额将从交易所的法币钱包中扣除。
去中心化交易所：
去中心化交易所没有注册或 KYC 流程。只需在去中心化交易所购买 DeFi 代币，即可使用钱包和足够的支持加密货币资金与您希望购买的 DeFi 代币进行兑换。
如果您有充足的资金，请连接钱包，然后通过您希望交易的钱包登录。登录后，交易所的交易界面将会出现。选择要兑换的代币，或选择要购买的代币。从相关下拉菜单中选择。
现在，在相关字段中输入相应数字，选择您想要花多少钱或购买多少钱来设置订单。
在订单菜单结束时，交易所将显示您预计会收到多少奖励。
如果您对所看到的数字感到满意，请点击相应的交易确认按钮完成订单。
尽管不能绝对地说，所有 DeFi 代币的效用和价值排名相同，但一些 DeFi 代币和协议被证明比其他代币和协议的投资更好。这一区别源于 DeFi 协议的全面多功能性。DeFi 领域为散户投资者提供了大量创造被动收益的机会。例如，DeFi 代币持有者可以将资金存入流动性资金池，赚取更多收益。
多种协议使其代币持有者受益，包括手续费降低、贷款价值比率提高和质押奖励等额外设施。效用越多，代币的价值就越高。
优势
DeFi 鼓励访问和包容。移除中间商后，DeFi 交易将实现银行服务欠发达或无法访问的点对点交易。由于没有中介进行干预，因此不会产生被冻结交易或撤销账户的风险。用户可以使用智能手机即时借贷。
DeFi 网络建立在以太坊层之上，具有可验证的节点，使其防篡改。
DeFi 应用程序创新且用途广泛。它们使整个金融系统高度灵活，您可以以分散资产进行交易。
限制
与其他不断发展的系统一样，DeFi 也有其缺点。区块链技术的整个领域正在经历转变。这些变化通常会给 DeFi 带来不稳定。例如，修改共识机制的协议会对 DeFi 项目构成不可预见的风险。
主机区块链可能没有足够的可扩展性潜力。这通常会给 DeFi 协议带来麻烦。交易需要很长时间才能完成，在网络拥堵期间会变得昂贵。
智能合约代码的缺陷可能会导致协议资金损失。DeFi协议还面临着流动性低和互操作性低的挑战。然而，一些新的协议正在不断涌现，共同解决这些问题。
用户能够轻松无忧地获得贷款、保险、保证金交易、交易所和收益耕作，这将有助于 DeFi 在 2021 年实现增长。区块链交易的支柱 eWallets 正面临挑战，确保资金安全、透明且便捷。这些协议的各种效用功能鼓励新投资者加入，现有投资者投入巨额资金。因此，流动性和交易量的激增将有助于 DeFi 的价格在 2021 年上涨。
这一预期涨幅的预示已经显而易见。我们来对比一些去中心化交易所的每月交易量。2020 年 4 月 1 日，0x Native、Synthetix、Curve、Uniswap 和 dYdX 的月交易量分别为 1.21 亿美元、3，450 万美元、3，800 万美元、1.7 亿美元和 1.23 亿美元。一年内，这 5 个 DEX 分别上涨至近 22 亿美元、1.91 亿美元、47 亿美元、210 亿美元和 3.24 亿美元。
结语
为了发挥最大潜力，领先的 DeFi 协议需要在互操作性方面发挥更大作用。为了成为传统银行系统或中心化交易所的挑战者，他们需要建立协调一致的战线。便捷易用、包容性更强、自主性更强、透明度更是 DeFi 最具吸引力的优势之一。目前唯一需要做的就是让领先的交易所和协议加强协调。