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加密货币借贷是去中心化金融 （DeFi） 的一项功能，投资者可在 DeFi 中借贷加密货币给借款人，以换取利息支付。如果您坚持使用加密货币，希望未来价格上涨，您也可能通过借贷从资产中获得稳定的被动收益。在加密货币借贷平台的钱包中充值加密货币时，您可以每周或每月获得利息。
在借贷方面，加密货币借贷或加密货币借贷允许您借贷法币（使用加密货币作为抵押品），这样您就不必在紧急情况下卖出加密货币资产。
去中心化金融是指区块链驱动的金融应用程序、协议和平台，可用于管理资金。这些工具提供了许多与传统金融机构法币相同的机会。
与传统金融系统不同，DeFi 应用程序无需任何中心化权限即可运行，独立于银行、政府发行的货币、汇款平台和其他传统金融基础设施。
DeFi 为现有传统金融体系提供了替代方案，并创造了新的解决方案。它将点对点 （P2P） 网络中的用户连接起来。这使他们能够在不了解其他用户的情况下进行交互，因为基础智能合约可以保护每个交易对手。
智能合约是去中心化金融的基础，透明、开放和自我执行，无需监督。智能合约可以执行预先确定的任务，用户可以使用简单的界面访问它们，就像常规应用程序一样。由于以太坊是首个引入 DeFi 概念的平台，因此大多数应用程序都建立在以太坊区块链上。
传统借贷和加密货币借贷均以不同方式提供借贷。
加密货币借贷的一个主要特点是过度抵押。抵押品是质押贷款的保证金，如有违约，可进行清算。过度抵押意味着借款人必须提供最高两倍的保证金金额。如果高度波动的加密货币价格暴跌，过度抵押将给贷方带来安心。
一般来说，过度抵押可确保贷方拥有一定的安全保证金。更重要的是，与传统银行借贷不同，借贷者无需信用评分即可获得加密货币借贷。这意味着，银行不足者、信用评分较差或没有信用记录的用户以及自雇人士更容易获得加密货币借贷，他们认为满足更严格的传统借贷要求具有挑战性。
虽然传统借贷需要几天的处理时间才能清算，但加密货币借贷是即时的。
如果您迫切需要资金，但大部分资金投入到资产中，该怎么办？ 卖出这些资产可能会产生资本收益税，您还会错过投资资金的任何投资表现。这就是加密货币借贷的亮点所在。
去中心化借贷平台提供了无需中介即可借贷加密货币的机会。DeFi 借贷协议使借贷方能够从提供的数字资产中赚取利息，而借贷方则在借贷时支付利息。
假设您有 10 ETH，而需要现金的紧急情况会从蓝色中消失。但您不想卖出任何 ETH，因为您确信价格即将飙升。您可能还担心，如果您现在强平任何以太坊，您将无法在 ETH 中回购。
加密货币借贷拯救活动近在咫尺。通过加密货币借贷平台，您可以使用以太币作为抵押品，并以 USDT 或任何其他稳定币进行借贷。然而，由于加密货币的波动性，您必须超额抵押贷款。这意味着您必须锁定的 ETH 远高于借贷价值。
借贷平台将在您以商定的利息偿还借贷后释放您的加密货币。如果 ETH 的价格确实有所升值，正如您预测的那样，您仍将从中获利。
只有当您未能偿还借款或抵押品价值（与乐观前景相反）低于借入价值时，您才会面临损失加密货币的风险。
加密货币借贷涉及需要流动性但更倾向于投资资产的借款人、想要被动收益的贷方以及借贷平台。
贷方和借方同意包括特定利率在内的条款与条件后，借方将获得加密货币贷款。与传统银行借贷一样，借贷平台在借贷方全额偿还后，也会向借贷方发放抵押品。
DeFi 加密货币借贷平台上的加密货币借贷让借贷者无需中间人即可直接互动。但是，Nexo 和 BlockFi 等集中金融 （CeFi） 平台也支持加密货币借贷。
与 DeFi 平台相比，CeFi 加密货币借贷平台有一个中心化组织，由法人实体提供支持并管理借贷平台。
加密货币质押和借贷提供了从闲置资产中赚取资金的机会，但方式却有所不同。
加密货币质押是“锁定”加密货币资产的过程，在去中心化网络中充当验证者。验证者保持网络的安全性、完整性和连续性。该网络鼓励质押者（或验证者）使用新代币奖励。
另一方面，加密货币借贷将支付利息，作为允许提供商（或平台上的其他用户）使用您的加密货币资产的奖励。
质押时，平均回报率更低，安全性更高。加密货币借贷通常会带来更高的收益，但市场波动，利率变化迅速。
与传统银行借贷和 CeFi 加密货币借贷不同，Defi 借贷并不依赖于中央机构来监督和执行借贷的条款与条件。相反，它依赖于智能合约。用户可以在平台上质押加密货币资产，用于借贷。借方可通过 P2P（点对点）借贷直接从 DeFi 平台借贷，无需进行信用检查。
轻松获得 DeFi 加密货币借贷。只需登录去中心化加密货币借贷平台，申请借贷，然后将加密货币抵押品发送至指定钱包。您无需提供个人信息。您无需担心自己的信用评分或任何其他文件要求。最关键的因素是作为抵押品提供的加密货币的价值，以及它能获得多少贷款。
这样，我们就能实现借贷价值 （LTV） 比率。
借贷价值比率是指：借贷价值与抵押品价值之间的比率。假设您正在借入 $400，LTV 为 40%。在这种情况下，您需要投入价值 $1，000 的加密货币作为 $400 贷款的抵押品，因为 $400 是 $1，000 的 40%。与传统金融相比，由于加密货币的波动性，加密货币借贷或加密货币借贷的 LTV 通常较低。例如，BlockFi 的 LTV 值最高只能达到 50%。对于投资者来说，这可能是一个通行证，更喜欢获得更多贷款的用户可以从低 LTV 中受益。这有助于最大限度地降低触发追加保证金的风险。
DeFi 借贷附带借贷费率，即借贷成本。DeFi 借贷利率因借贷平台、金额以及借贷条款与条件而异。DeFi 借贷平台提供固定或浮动利率。
固定利率意味着您将在整个借贷期间支付固定（恒定）利率。相比之下，浮动利率会因市场而异，这意味着浮动利率可能会随时上涨或下跌。借贷时，固定利率通常高于浮动利率。尽管浮动利率可能更低，但也可能随时出现。这意味着您无法知道它们何时会上涨，或涨幅会有多高。
受比特币（和其他加密货币）价格大幅上涨的激励，许多投资者希望持有仓位，并从预期的长期市场价格上涨中获利。然而，这种称为 HODLing 的买入持有策略带来了挑战。当大部分资产与加密货币绑定，但您需要实物现金时，您会怎么做？
幸运的是，加密货币借贷解决了这一问题，因为您可以持有加密货币资产，仍然使用法币。加密货币投资者可以借入其持有的资金或借入其加密货币以换取利息。投资者还可以让自己的资产为自己创造被动收益。
作为贷方，您的加密货币资产不仅仅位于钱包中，还能为您创造被动收益。这就是您借币的原因。
加密货币借贷无需卖出任何资产，即可带来收益。一些交易所目前提供高达 25% 的年化收益率 （APY） 来借入您的加密货币。
听起来不错，对吧？ 与美国收益最佳的储蓄账户相比，该账户的平均支付率达到 0.55%。
虽然您可以借贷任何想要的加密货币，但借贷稳定币可以让您增加资产，而无需承担与加密货币相关的各种风险。稳定币是一种加密货币，旨在与现实世界货币的价值相匹配。例如，USDT 与美元挂钩。
稳定币的稳定性也意味着您知道借入加密货币将获得多少收益。
虽然加密货币借贷具有显著优势，让您的资产为您服务，但并非完全没有风险。
加密货币通常会经历大幅度的价格波动。作为借款人，您的抵押品存在波动风险，因为平台可能会因市值下跌而平仓您的部分抵押品。如果您没有通过添加更多抵押品来回复保证金追加通知，平台会立即强平加密货币，将贷款的 LTV 比例恢复到商定的水平。
DeFi 加密货币借贷平台使用智能合约来管理您的加密货币借贷交易。与 CeFi 平台不同，没有人参与运营。这意味着，如果智能合约失败，并且您丢失了加密货币，您没有人可以信赖。智能合约及其控制的功能也可能遭到黑客攻击或遭受安全漏洞。
加密货币是一种新的资产类别，指导加密货币的法规尚不清楚。立法者可决定引入有关合法性或税收的新法律，这可能会也可能不会使您受益。
您可以向所在司法管辖区的税务顾问寻求指导，以最大限度地降低这种风险。
同样，DeFi 提供商在其平台背后没有任何法律实体，他们无需许可即可运营。从法律角度来看，这是一个独特的问题，因为当出现问题时，没有人可以起诉。这也意味着投资者不知道未来法规会如何影响他们。
CeFi 加密货币借贷平台使用储蓄者和借贷者提供的加密货币来赚钱。他们向对冲基金、加密货币交易所和其他机构投资者等交易对手借入加密货币。这会产生交易对手风险，因为这些交易对手可能无法返还资产，导致您的提供商资不抵债。
这些平台上的投资者并不知道提供商在进行这些交易时会面临哪些风险。此外，与传统银行储蓄产品不同，美国联邦存款保险公司 （FDIC） 等监管机构无法保护您的加密货币投资。
DeFi 平台仅直接借给其平台上的借方。不向第三方借贷。这消除了交易对手的风险，因为抵押是智能合约中内置的。
借贷加密货币让您能够保持长期投资表现，同时被动赚取额外资金。借贷抵押过度，即使借贷者违约，您仍可以获得加密货币作为补偿。
加密货币借贷平台提供高利率，在某些情况下每周支付一次。法币和稳定币的年化收益率最高，高达 12.7%。其他主要加密货币，如 BTC 和 ETH，通常高达 6%。这远高于传统银行利率。
总 TVL：104.5 亿美元（2021 年 7 月 9 日）
机会：多种借贷选择和快速借贷。
总 TVL：69.7 亿美元（2021 年 7 月 9 日）
机会：LTV 率更高，强平门槛更低
Compound 支持协议，让贷方能够赚取利息。用户提供的数字资产数量以 cToken 表示。代币通常可用于跟踪基金的借贷作为抵押品和赚取的利息。有趣的是，复方仅平仓 50% 的质押不足的贷款，处罚按固定费率进行。
总 TVL：67.6 亿美元（2021 年 7 月 9 日）
机会：支持 DAI 稳定币
Maker 借贷支持自己借贷加密货币。Maker Vault 面向任何人开放，可锁定您的数字资产作为抵押品，并根据预先确定的合约偿还贷款，从而铸造 DAI。Maker 提供最高 75% 的 LTV 利率。
去中心化金融或 DeFi 是新兴区块链技术最具颠覆性的用途之一。DeFi 使用自执行智能合约，将传统机构替换为用户可以直接借贷和借贷的平台，从而在此过程中赚取手续费和利息。尽管 DeFi 提供了新的赚币机会，但它还通过提供更多信任、透明度和效率来改善现有金融体系。不过，在借贷加密货币之前，请务必自行研究。