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作为一种资产类别，加密货币正在寻找更多传统投资方案的方法。现在，您可以在各种个人退休账户 （IRA） 下持有加密货币。最近，当最大的退休账户提供商 Fidelity Investments 宣布计划在其 401（k） 账户中提供加密货币时，对该期权的兴趣大幅增长。这一举动也被广泛认为是公司IRA下提供加密货币的前身。加密货币 IRA 具有重大税收福利，例如无资本利得税和可抵扣税款的缴款，是面向退休投资者的全新隐藏宝石。
IRA 最初由 1974 年员工退休收入安全法案 （ERISA） 引入。长期以来，他们一直是自雇人士、自由职业者、小企业主或希望积极管理自己退休资金的任何人的退休投资的重中之重。这些账户与雇主赞助的 401（k） 账户不同，基于个人缴款。IRA 支持您投资各种资产类别，包括股票、债券、共同基金和指数基金，但也无需常规另类投资。加密货币也是 IRA 持有的合法资产。
然而，传统IRA提供商长期以来一直不愿向这些账户提供加密货币或任何其他高风险资产类别。尽管如此，就像经常发生的那样，利基市场并没有长期空置。在过去几年中，市场上出现了几家加密货币 IRA 提供商。这些金融公司在其 IRA 产品中提供加密货币。最受欢迎的加密货币 IRA 提供商包括比特币 IRA 和 iTrustCapital、Alto Solutions 和 BitIRA 等。虽然加密货币IRA提供商的利基市场规模仍然相对较小，但增长速度很快。Fidelity 计划在其 401（k） 产品中提供加密货币，这也是传统 IRA 提供商对此领域兴趣的一个指标。
IRA 通常用于享受税收优惠。根据 IRA 的类型（其中有几种类型），您的税收福利将有所不同。在各种 IRA 类型中，最常见的两种类型是标准 IRA，也称为传统 IRA（简称 IRA）和 Roth IRA。
标准 IRA — 此后的 IRA — 让您进行可抵税缴款。但是，您在退休时从此类 IRA 提币无法抵扣税费。相比之下，对 Roth IRA 的供款无法抵扣税金，但您在退休后提币的则是。
IRA 与 Roth IRA 之间的主要区别
大多数加密货币 IRA 提供商同时提供 IRA 和 Roth IRA。一些提供商在其退休账户产品中仅提供符合条件的资产类别的加密货币，而其他提供商则提供加密货币和各种资产的组合。
加密货币 IRA 市场日新月异，面向退休投资者的供应商和产品选择越来越多。在这一类别中，我们根据以下六大关键因素分析和选择了最佳 IRA 提供商：特定比特币报价、适合初学者、代币品种、适合自主投资、费用和安全，以及最佳整体 IRA 提供商。
我们决定选择两家供应商作为整体 IRA 的联合获奖者，即比特币 IRA 和 iTrustCapital。在下面的各个类别中，我们将详细介绍这两家公司。比特币 IRA 是我们在比特币特定投资类别中的首选，而 iTrustCapital 则是低手续费类别的赢家。
我们选择比特币 IRA 作为整体 IRA 中的两大优势之一，因为加密货币投资仍由比特币 （BTC） 主导。这与退休投资尤其相关，因为大多数另类币被认为比全球第一大加密货币更具波动性。因此，我们的比特币特定 IRA 最佳供应商（联合）也被评为最佳供应商，这不足为奇。
至于 iTrustCapital，iTrustCapital 在费用类别、投资准入门槛低和资产多元化等方面的领先地位是其主要优势。这些因素有助于 iTrustCapital 为不同投资者提供尽可能实惠的加密货币 IRA，我们认为这绝对是 IRA 的最佳整体奖励。
比特币 IRA 是我们获得最佳比特币特定 IRA 的首选。比特币 IRA 是一家成熟的大型提供商，可提供全天候交易平台、简易设置和高达 7 亿美元的托管保险。您可以将现有 IRA 甚至 401（k） 转入公司提供的 IRA 产品。该公司的主要 IRA 产品至少需要投入 $3，000。
比特币 IRA 还具有非常安全的存储系统。您的资金将存放在冷库中，并受到军用级安全解决方案的保护。
如果您想通过 IRA 产品投资比特币，比特币 IRA 是最佳选择，因为它将平台的规模和成熟性质、便捷设置、高保险限额、众多滚存选项和安全性完美融合。
投资加密货币，特别是通过IRA投资，这一领域对许多人来说还不太熟悉。这种陌生现象造成不确定性，对加密货币 IRA 投资的期权和策略缺乏了解。这就是为什么适合初学者是我们在加密货币 IRA 评估中考虑的一个关键类别。
在众多加密货币 IRA 提供商中，总部位于加州的 BlockMint 以其为初创投资者提供的优质服务和工具而脱颖而出。当您在 BlockMint 开设 IRA 时，系统会指导您完成交易，由符合资格的顾问担任 BlockMint 代理。对于新手加密货币投资者来说，这是一个出色的功能，帮助他们选择最适合的产品、加密货币资产和投资策略。
在开户阶段过后，BlockMint 将继续通过包括电子邮件、电话和在线聊天在内的多渠道支持系统引导您进入平台。这为经验不足的投资者提供了定期调整投资组合和策略的机会，许多初学者，特别是在退休投资领域，往往无法做到这一点。
除了为新手投资者提供全面支持外，BlockMint 还拥有其他优势：保险金额高达 6 亿美元，提供军用级安全保障，保障资金存储安全。
尽管比特币仍然是加密货币世界的王者，但许多投资者在制定投资策略时并不想将自己限制在加密货币上。对多种加密货币的投资越来越受接受，一些投资者正在积极寻找选择尽可能广泛的代币的产品。
在多元化方面，加密货币和贵金属投资产品供应商 Regal Assets 占据了主导地位。Regal Assets 提供 IRA，几乎可以选择投资任何加密货币。共有 20 多种热门加密货币，例如比特币、以太币 （ETH）、卡达诺 （ADA）、莱特币 （LTC）、Ripple （XRP） 以及 Regal Assets 在其 IRA 中上市的其他高盘加密货币。此外，该公司还根据您的偏好提供添加自定义加密货币的选项，这对于热衷于持有多元化加密货币的投资者来说是一个梦想。
该提供商还提供黄金、白银、铂金和钯等贵金属投资。通过将加密货币与传统资产相结合，您可以使用 Regal 资产实现 IRA 投资多元化。对于许多以退休为中心的投资组合来说，这可能是一个不错的选择，因为贵金属被广泛视为“安全网”和低风险投资，而加密货币则是一种高风险/高增长的资产类型。
传统退休投资提供商提供的大多数 IRA 和 Roth IRA 对这些产品中可持有的资产类型进行了限制。通常，IRA 和 Roth IRA 投资于现金和现金等价物、股票、债券、共同基金、指数基金和交易所交易基金 （ETF）。这些资产类别的风险较低，因此更适合退休投资组合。
然而，IRA 和 Roth IRA 的特殊类别 — 自我导向型 IRA （SDIRA） — 旨在促进对各类资产类别的投资。SDIRA 可用于持有另类投资，例如房地产、私募股权、商品，甚至矿工租赁权。
在加密货币 IRA 提供商中，我们选择的自主投资类别是 Equity Trust®，后者是另类投资产品领域的知名专家。Equity Trust 提供加密货币投资，以及一系列其他另类投资资产，包括（但不限于）房地产、私募股权和私人借贷。
与其他加密货币 IRA 提供商相比，Equity Trust 提供的资产类别选择可能更为多样化。通过与公司顾问沟通，您可以进一步定制您的 IRA 投资组合，并询问其他更具异域风情的资产类型。SDIRA 通常会让您完全自由地了解投资组合的构成。SDIRA 中明确禁止的唯一资产类型是人寿保险、收藏品和 S Corporation 股票。
权益信托为自主投资提供 IRA 和 Roth IRA。公司还可以为其员工开设 401（k） 自助账户。
较低的手续费和其他负担能力因素，例如最低投资要求较低，是许多以退休为中心的投资者最重要的决策变量之一。在这一关键类别中，iTrustCapital 是市场上领先的加密货币 IRA 提供商之一，也是我们选择的最佳加密货币 IRA。
iTrustCapital 个人账户每月不收取任何手续费，包括公司提供的 IRA 和 Roth IRA。该市场中只有极少数提供商提供零账户手续费 IRA。该公司的最低投资要求如下：您可以在 iTrustCapital 打开加密货币 IRA，只需 $1，000。平台的可负担性 平台 是预算敏感型投资者拥有加密货币 IRA 产品的良机。
iTrustCapital 投资于约 60 种加密货币，以及黄金和白银两种贵金属。您可以在 IRA 产品中组合加密货币和贵金属，进一步实现退休投资组合的多元化。根据IRA购买加密货币的交易费为1%，也是业内最低的。贵金属购买费用为：黄金 $50/oz.，白银 $2.50/oz.。
iTrustCapital 也不会影响其产品的质量。该公司的 IRA 保险额高达 $3.2 亿美元，提供安全的冷库和全天候交易平台。
我们最后的一类，虽然并非最不关键的一类，但安全是最重要的。在退休资金方面，您不希望有任何妥协，对吧？ 那么，从安全角度来看，哪家加密货币 IRA 提供商是最好的？ 主要供应商都拥有资金冷库和丰厚的保险限额。然而，我们认为，一家提供商 BitIRA® 将竭尽全力为您的加密货币 IRA 基金提供最佳安全性。
BitIRA 拥有领先的加密货币 IRA 提供商提供的所有好消息，例如保险（高达 1 亿美元）和资金冷库。此外，BitIRA 还实施了行业领先的安全措施，以最大限度地保护您的投资。首先，公司的保险范围提供“端到端保护”。这意味着您的投资在资金的购买、存储和流动阶段将完全涵盖在盗窃、黑客攻击、物理损失或任何其他形式的损害或破坏中。
该端对端保险与标准保险大不相同，后者通常仅在购买时保护您的资金。
其次，BitIRA 使用多层加密和多重身份验证来保护您的 IRA 投资。恶意行为者可能会试图破解您的资金，因此很难渗透到公司的多层安全系统中。
最后，BitIRA 为客户创建数字 IRA 的流程必须符合 2 级加密货币安全标准 （CCSS），CCSS 是由领先的加密货币安全认证机构 — 加密货币紧急认证协会 （C4） 制定的严格安全标准。
在采取上述措施后，您可以确信 BitIRA 在 IRA 产品中持有的资金全天候受到业内一些最佳保护机制的保护。
加密货币 IRA 允许您在同一账户下投资加密货币或混合加密货币和其他资产类别。部分提供商仅关注加密货币投资。除了加密货币外，iTrustCapital、Equity Trust 和 Regal Assets 等其他资产还提供一系列不同的资产。
资产类别不同的提供商是退休投资组合多元化的理想选择。但是，如果您的加密货币 IRA 提供商专门提供加密货币投资，您仍可实现 IRA 持仓多元化。常见的方法是在专业提供商处开设基于加密货币的 IRA，在传统提供商处开设另一个 IRA，让您能够投资股票、债券和其他传统金融资产。美国国税局 （IRS） 对您可以开立或持有的 IRA 数量没有任何限制。因此，您可以开设两个（甚至多个）账户，实现投资多元化。
在考虑多账户策略时，请考虑以下两个关键因素：
截至 2022 年底，加密货币 IRA 提供商仅提供可替代的加密货币作为可用投资选择。NFT 不在菜单上！随着加密货币 IRA 行业的进一步发展，NFT 可能会成为退休账户下的合法投资形式。正如目前的情况一样，NRA 中 NFT 的使用是一个灰色区域。许多行业专业人士怀疑 NFT 是否允许加入 IRA，因为 IRS 明确禁止在这些账户下投资收藏品。虽然目前尚未明确裁定 NFT，但它们可能会被 IRS 视为“数字收藏品”，因此在 IRA 中使用时存在问题。
加密货币 IRA 为以退休为中心的投资者带来了一些显著优势。这些投资账户的主要优势包括：
加密货币 IRA 也存在一些与加密货币相关的缺点或风险，您需要在开立以加密货币为中心的退休账户之前考虑这些缺点或风险。其中包括：
加密货币 IRA 不再是退休投资的异国情调或未知选择。这一全新 IRA 产品发展迅猛，为注重退休的投资者提供了几年前无法获得的多元化和增长机会。
本文所包含的 IRA 都代表了加密货币投资的可靠替代方案。您最终的 IRA 选择应该由我们认为最重要的六个关键因素中哪一个决定。