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Roth 个人退休账户 （IRA） 长期以来一直被称为节税方式，可为您退休储蓄。一些 Roth IRA 提供商已开始提供加密货币作为这些账户下的符合条件的资产。这为加密货币投资者提供了利用与 Roth IRA 相关的税收优势的机会。加密货币Roth IRA仍然是一个相对较新的发展，其许多细节都隐藏在神秘之中。在本文中，我们将深入探讨这一新型 Roth IRA。
Roth IRA 是美国国税局 （IRS） 批准的特定退休账户，具有重大税收福利。您可以在符合条件的提供商处开立 Roth IRA 账户，并向账户投入税后资金，为退休储蓄。您的 Roth IRA 供款和收益在账户下免税。所有对 Roth IRA 的捐款必须以现金形式进行。
虽然您的供款无法抵税，但只要您持有账户至少五年，您就可以在 59½ 岁后从 Roth IRA 中完全免税。您也可以在未满足年龄和账户使用期限要求的情况下随时免税提币，但在这种情况下，您的收益将被征税。
Roth IRA 和征税要点
Roth IRA 是为您的退休储蓄并享受超过 59½ 岁的免税收入的绝佳节税方式。IRS 对 Roth IRA 的年度供款设置了限制。从 2023 年开始，50 岁以下人群的年度供款限额为 $6，500，50 岁以上人群的年度供款限额为 $7，500。此外，Roth IRA 还有收益限额。从 2023 年开始，您可以向 Roth IRA 捐款，前提是：
Roth IRA 是一个相对灵活的退休账户，无需最低分配额 （RMD），账户可无限期持有。Roth IRA 可持有多种金融资产和工具，包括股票、债券、交易所交易基金 （ETF）、共同基金等。
IRS 认为加密货币是一种用于税务目的的财产。作为合法资产，加密货币可能持有在 Roth IRA 中。但是，您不得直接向 Roth IRA 提供加密货币。捐款必须始终采用现金形式。与此同时，理论上没有任何因素会阻碍您在 Roth IRA 中购买加密货币。
事实上，大多数传统 Roth IRA 提供商并不提供加密货币作为其账户下的符合条件的投资形式。这就是 Roth IRA 的运作方式，您只能使用账户提供商提供的资产类别。
然而，在过去几年中，出现了一种专门从事加密货币的新型Roth IRA供应商。这些加密货币 IRA 公司提供比特币 IRA 和其他加密货币 IRA。这一领域内的一些知名提供商包括 iTrustCapital、比特币 IRA、BitIRA 和股权信托。
总体而言，混合不同资产在 Roth IRA 中非常常见。然而，在一个Roth IRA下混合加密货币和传统投资等替代资产的实际难度可能会限制您的选择。尽管加密货币 IRA 的利基市场正在增长，但规模仍然很小。只有少数比特币 IRA 公司和其他加密货币 IRA 提供商建立了稳固的市场地位。此外，其中一些提供商提供仅限于加密货币的 Roth IRA。
好消息是，您仍然可能会找到一些提供传统和加密货币资产组合的加密货币 IRA 提供商。例如，iTrustCapital 提供加密货币和两种贵金属 — 黄金和白银 — 作为其 Roth IRA 产品的合格资产。使用 iTrustCapital 的 Roth IRA，您可能会将加密货币作为一种波动性但具有高增长潜力的资产，而贵金属长期以来被视为低风险投资。此外，iTrustCapital 在其 Roth IRA 产品中投资了近 30 种不同的加密货币，包括所有领先的加密货币。
iTrustCapital 平台最受欢迎的 5 种加密货币
但是，如果您非常喜欢在 Roth IRA 下将加密货币与传统投资相结合，那么最佳策略可能是开设两个甚至更多 Roth IRA 账户。一个账户在加密货币 IRA 提供商处持有，可让您投资加密货币，而另一个账户在传统 IRA 提供商处持有，可用于投资股票、债券和共同基金等传统资产。
IRS 规则允许您开设多个 Roth IRA 账户，这是一些以退休为中心的投资者忽略的期权。通过开设多个 Roth IRA，并使用单独的账户投资加密货币和其他资产类别，您可能会遇到“混合模式”IRA 选择受限的问题。但请注意，年度供款限额为 $6，500 （如果年满 50 岁，则为 $7，500），适用于所有 Roth IRA。很抱歉，您无法通过设置多个 Roth IRA 来突破这一限制。
与标准退休账户相比，持有 Roth IRA 有几个利弊。下面我们来详细了解一下此类退休账户的优缺点。
免税收入超过 59½。 Roth IRA 最明显的优势在于能够在达到 59 岁半后获得免税收入。
在 59½ 之前退税。Roth IRA 是一个灵活的退休账户。您可以在 59½ 之前提取您的供款，但不能提取收益。
无需最低分配量 （RMD）。 大多数标准退休账户，包括最常用的 401（k） 账户，在达到一定年龄后，需要从该账户中获取最低分配 （RMD）。Roth IRA 没有此类要求。
加密货币 Roth IRA 的投资组合多元化。 您可以将部分资金投入加密货币 Roth IRA，实现整体退休投资组合多元化。这有助于您获得高风险/高收益资产，即加密货币。加密货币Roth IRA的这一优势与许多退休人员和退休前年龄的个人息息相关，即使大多数人也不例外。
退休投资组合仅由传统资产（如股票和债券）组成，导致过度依赖这些资产类别。虽然将大部分资金投入到低风险资产中是明智之举，但缺乏加密货币等高增长另类资产限制了这些账户的收益潜力。
供款不可抵扣税费。 虽然 Roth IRA 非常适合在退休时获得免税收入，但您对该账户类型的供款无法抵扣税费。
在 59½ 岁之前或账户 5 岁之前提取的收益应纳税。如果您在达到最低年龄和账户期限要求之前从 Roth IRA 提币，您将被征税。
收入限额。 年收入超过 $153，000 的个人，如果与配偶共同报税，则不符合 Roth IRA 资格。
年度供款上限较低。您所有 Roth IRA 的年度供款限额为 $6，500 （如果超过 50 岁，则为 $7，500），这降低了这些账户作为节税工具的效用。
尽管加密货币Roth IRA市场仍然年轻，期权数量较少，但任何考虑进行退休投资的人都可以选择投资加密货币的替代方式。这些替代方案包括加密货币资金、质押和其他基于加密货币的 IRA。
iTrustCapital、BitIRA 和比特币 IRA 等领先的加密货币 Roth IRA 提供商还提供加密货币 IRA 账户。这些本质上是传统 IRA，在其投资组合中持有加密货币。这些 IRA 与 Roth IRA 的主要区别在于，如何从税务角度处理您的缴款和提币。
在 Roth IRA 中，您的供款无法抵扣税金，但您退休后的未来提币金额为 。相比之下，您从对传统 IRA 的供款中获得减税，但您在退休后提币时需要缴纳税费。经验丰富的投资者可能会对自我导向型 IRA 感兴趣，后者可持有多种另类资产，并可作为传统 IRA 或 Roth IRA 提供。
传统的投资供应商也可能会很快扩展到加密货币退休账户的利基市场，成为专门从事加密货币的IRA供应商的强大竞争对手。例如，美国最大的退休投资提供商 Fidelity Investments 于 2022 年 4 月宣布，计划开始为其 401（k） 账户提供加密货币期权。在 Fidelity 及其主要竞争对手将加密货币选择扩展到 IRA 和 Roth IRA 之前，可能只是时间问题。
为灰度年做规划并不仅限于退休账户。其他投资账户类型也是日后实现良好收益流的绝佳选择。其中一种账户类型是交易所交易基金 （ETF），特别是加密货币 ETF。
加密货币 ETF 支持您在可能在证券交易所交易的产品中混合投资加密货币和传统资产类别。这些 ETF 是实现投资管理的绝佳选择。
其他基金类型，例如共同基金、指数基金和信托，均适合被动、动手的投资方式。其中许多基金提供加密货币和传统资产的组合，而有些则仅基于加密货币产品。例如，全球最大的加密货币基金工具 Grayscale Bitcoin Trust （GBTC） 允许您将比特币作为基于指数的产品持有，而无需直接购买。
加密货币低风险投资的另一种选择是质押，最初是在区块链网络上锁定资金以帮助处理交易。随着时间推移，质押也在中心化交易所 （CEX） 和其他加密货币交易平台上推出了各种加密货币投资产品。
例如，Bybit 储蓄让您能够投资加密货币，获得低风险、保本、高收益的收益。
由于加密货币价格波动，加密货币 Roth IRA 可能面临风险。然而，它们确实带来了巨大的税收收益，并允许接触加密货币，这是一种具有高增长潜力的资产类别。目前，加密货币Roth IRA的格局相对有限，市场上有几家专业供应商。然而，传统的退休投资供应商可能会在不久的将来参与比赛。届时，您的产品选择将大幅扩展。
与此同时，别忘了，退休计划不仅限于 Roth IRA 或其他类型的退休账户。Bybit Savings 和其他加密货币基金类型等替代产品也是未来几年低风险投资的可靠选择。